화폐공급이론3 - 지급준비금, 지급준비율 문제

지급준비금, 지급준비율 문제

 

 

안녕하세요. 지금부터 소개할 내용은 여러분들이 경제적 자유를 추구하는 길에서 도움이 될만한 내용이에요. 바로, 화폐공급이론의 세 번째 이야기. 오늘은 '지급준비금'과 '지급준비율'에 대한 내용을 함께 살펴볼 건데요. 이 주제를 통해서 여러분들의 경제적 통찰력을 한 단계 더 키워볼까 합니다. 준비된 마음으로 같이 시작해볼까요?

 

 

지급준비금 문제

 

문제  1

 

2008년 글로벌 금융위기의 한복판에서, Lehman Brothers은행이 어려운 상황에 처하게 되었습니다. 그 당시, Lehman Brothers은행의 지급준비 부과대상 에금이 약 35조원으로 추정되었으며, 실제로 확보하고 있던 지급준비금은 10조원, 그리고 그 이상으로 확보하고 있던 초과지급준비금은 3조원이었습니다. 이러한 상황에서 Lehman Brothers은행의 법정지급준비율은 얼마였을까요?

 

정답 및 풀이과정: 문제 1

 

정답 Lehman Brothers은행의 법정지급준비 20%입니다.

 

풀이과정은 아래와 같습니다.

 

법정지급준비율을 계산하기 위해 아래 공식을 사용합니다:

 

 

법정지급율 구하는 공식

 

 

법정지급준비율 = (실제지급준비금−초과지급준비금) ÷ 지급준비부과대상예금

 

1. 실제 지급준비금에서 초과지급준비금을 빼줍니다.

 

10조원 − 3조원 = 7조원

 

이 7조원이 법정지급준비금이 됩니다.

 

2. 법정지급준비금을 지급준비 부과대상 에금으로 나눠 법정지급준비율을 구합니다.

 

7조원 ÷ 35조원 = 0.2

 

0.2를 백분율로 변환하면, 20%입니다.

 

문제 2

 

1997년 아시아 금융위기 당시, 대한민국의 홍길동은행은 급격한 자금유출에 직면했습니다. 홍길동은행의 대차대조표는 요구불예금 7,000만원, 지급준비금 1,500만원, 대출금 5,500만원으로만 구성되어 있었습니다. 그 당시, 대한민국의 법정지급준비율은 10%였습니다. 이 상황에서 홍길동은행이 보유하고 있는 초과지급준비금은 얼마였을까요?

 

정답 및 풀이과정: 문제 2

 

정답 홍길동은행이 보유하고 있는 초과지급준비금은 800만원입니다.

 

풀이과정은 아래와 같습니다.

 

법정지급준비금을 계산하기 위해 아래 공식을 사용합니다:

 

법정지급준비금 = 요구불예금 × 법정지급준비율

 

1. 요구불예금에 법정지급준비율을 곱하여 법정지급준비금을 구합니다.

 

7,000만원 × 0.10 = 700만원

 

2. 실제로 확보하고 있는 지급준비금에서 법정지급준비금을 빼서 초과지급준비금을 계산합니다.

 

1,500만원 − 700만원 = 800만원

 

문제 3

 

1990년대 초기, 일본의 장기침체가 시작될 무렵, 타나카은행은 여러 경제적 어려움을 겪고 있었습니다. 그 당시 타나카은행의 총대출액은 10,000만원으로 추정되었습니다. 일본 중앙은행의 정책에 따라, 법정지급준비율이 12%와 초과지급준비율 8%만큼을 지급준비금으로 보유하고 있었습니다. 이 상황에서 타나카은행의 법정지급준비금 액수는 얼마였을까요? (단, 타나카은행의 대차대조표 자산계정에는 지급준비금과 대출만 있고, 부채와 자본계정에는 예금만 있습니다.)

 

정답 및 풀이과정: 문제 3

 

정답 타나카은행의 법정지급준비금은 1,500만원입니다.

 

풀이과정은 아래와 같습니다.

 

문제 상황: 타나카은행의 대출금이 10,000만원이고, 이 금액은 전체 예금 중 지급준비금을 제외한 80%의 금액이다. 지급준비금 비율은 총 20%였습니다 (법정지급준비율 12% + 초과지급준비율 8%). 그렇다면, 타나카은행의 법정지급준비금은 얼마였을까요?

 

단계별로 풀이

 

1단계: 전체 예금 구하기

 

ㄱ. 지급준비금 비율이 20%라는 것은 은행이 전체 예금 중 20%를 준비금으로 보유하고, 나머지 80%를 대출하거나 다른 용도로 사용한다는 것을 의미합니다.

 

ㄴ. 문제에서 은행이 대출한 금액이 10,000만원이라고 했으니, 이 금액은 전체 예금의 80%에 해당합니다.

 

전체예금의 80% 전체예금 = 10,000만원 ÷ 0.80 전체예금 = 12,500만원

 

2단계: 법정지급준비금 구하기 전체 예금에서 법정지급준비율(12%)만큼의 금액을 법정지급준비금으로 보유해야 합니다.

 

법정지급준비금=전체예금×법정지급준비율

법정지급준비금=12,500만원×0.12

법정지급준비금=1,500만원

 

문제 4

 

1980년대 중반, 미국에서 금리 조절이 큰 화두로 떠올랐던 시기, 월스트리트에 위치한 B은행은 경제의 변동성에 대비해 안정적인 자금 운용을 추구하고 있었습니다. 그 당시 B은행이 보유하고 있던 예금은 약 400억원이었고, 미국 내 여러 기업과 개인에게 총 345억원의 대출을 진행하고 있었습니다. 미국 연방준비은행의 정책에 따라 법정지급준비율이 12%로 설정되어 있었다면, B은행의 초과지급준비금은 얼마였을까요?

 

정답 및 풀이과정: 문제 4

 

정답 B은행의 초과지급준비금은 7억원입니다.

 

풀이과정은 아래와 같습니다.

 

1단계: 법정지급준비금 구하기

 

전체 예금에서 법정지급준비율(12%)만큼의 금액을 법정지급준비금으로 보유해야 합니다.

 

법정지급준비금 = 예금 × 법정지급준비율

법정지급준비금 = 400억원 × 0.12

법정지급준비금 = 48억원

 

2단계: 실제 지급준비금 구하기

 

대출을 제외한 나머지 금액이 실제 지급준비금입니다.

 

실제지급준비금 = 예금 − 대출

실제지급준비금 = 400억원 − 345억원

실제지급준비금 = 55억원

 

3단계: 초과지급준비금 구하기

 

실제 지급준비금에서 법정지급준비금을 빼면 초과지급준비금을 알 수 있습니다.

 

초과지급준비금=실제지급준비금−법정지급준비금

 

초과지급준비금=55억원−48억원 초과지급준비금=7억원

 

문제 5

 

1997년, 아시아 금융위기가 발발하면서 대한민국의 여러 은행들이 대출 위주의 경영에서 벗어나기 시작했습니다. 그런 가운데 C은행도 예외는 아니었습니다. C은행은 초과 지급준비금이 0인 상황에서, 위기로 인한 불안감을 느낀 이모씨가 C은행에 예치했던 요구불예금 7,000만원의 인출을 요구하였습니다. C은행은 현금화가 가능한 자산인 시재금을 활용하여 이모씨에게 지급하였다. 이 상황에서 C은행의 상황으로 옳은 것은? (단, 요구불예금에 대한 법정 지급준비율은 18%이다)

 

1. 이모씨의 요구불예금 잔고가 1,260만원 감소한다.

 

2. 이모씨의 요구불예금 잔고가 5,740만원 감소한다.

 

3. 지급준비금이 법정기준보다 1,260만원 부족하게 된다.

 

4. 지급준비금이 법정기준보다 5,740만원 부족하게 된다.

 

정답 및 풀이과정: 문제 5

 

정답 지급준비금이 법정기준보다 5,740만원 부족하게 됩니다.

 

풀이과정은 아래와 같습니다.

 

주어진 정보:

 

이모은행의 초과 지급준비금: 0원

갑이 요청한 인출 금액: 7,000만원

법정 지급준비율: 18%

 

 

ㄱ. 갑이 7,000만원을 인출하면, 해당 금액만큼 실제 지급준비금도 감소합니다. 7,000만원만큼의 지급준비금이 감소함.

 

ㄴ. 이 7,000만원에 대해서 원래 준비해야 할 지급준비금은 7,000만원의 18%인 1,260만원입니다.

 

ㄷ. 갑이 인출을 요청한 후, 실제 지급준비금에서 7,000만원을 지불하면, 그만큼 지급준비금이 줄어듭니다.

 

ㄹ. 하지만 이 7,000만원 중에서 법정 지급준비금으로 준비되어야 할 금액인 1,260만원을 뺀 나머지 금액인 5,740만원만큼은 추가로 지급준비금에서 빠져나갈 것입니다.

 

1,260만원 제외하는 이유는 요구불예금 7,000만원이 인출 되었기 때문에 7,000만원에 대한 법정지급준비금을 준비해둘 필요가 없기 때문입니다.

 

결론: 지급준비금이 법정기준보다 5,740만원 부족하게 됩니다.

 

 

지금까지 통화 공급 이론의 세 번째 시간을 함께 해봤죠? 이번 시간에는 지급 준비금과 지급 준비율에 관한 다양한 문제들을 살펴봤어요. 기초적인 문제부터 조금 복잡한 문제까지 다뤄보면서, 여러분의 경제적 통찰력 향상에 도움이 되었으면 좋겠네요. 항상 감사드려요.

 

이 포스팅은 제 개인적인 학습과 견해를 바탕으로 작성됐어요. 본 내용을 불법적으로 복제하거나 사용하지 않으시길 바랍니다.